6 умных способов увеличить собственный капитал

0 Comments

Хотите разбогатеть за счет домовладения? Увеличивайте свои финансы и значимость.

Собственный капитал — это процент от стоимости вашего дома, которым вы владеете, и он является ключом к накоплению богатства за счет домовладения. Давайте подробнее рассмотрим, как создать собственный капитал без ущерба для вашего бюджета — и как получить к нему доступ, когда вам это нужно.

Сколько у вас собственного капитала?

Собственный капитал легко рассчитать, когда вы впервые покупаете дом, потому что это, по сути, ваш первоначальный взнос. Например, если вы вложите 11 250 долларов в дом за 225 000 долларов, ваш первоначальный взнос составит 5 процентов, как и ваш капитал.

По данным Inside Mortgage Finance, с 2016 по первый квартал 2018 года большинство впервые покупающих жилье в США начинали с 7-процентной долей капитала. Это обнадеживает, потому что показывает, что вам не нужно тратить годы на сбережения на 20 или более процентов перед покупкой. Повторные покупатели жилья начали с большей долей капитала, примерно с 17 процентов.

Как увеличить свой капитал

Вот шесть способов, которыми ваш дом может принести вам богатство. Некоторым нужно время, деньги — или и то, и другое. Кредитор может помочь вам решить, что лучше всего подходит для вас.

1. Пусть ваш дом ценится

Создание капитала за счет повышения курса может занять немного времени или много, в зависимости от рынка. Цены на жилье растут, как и в последние годы, и это стало благом для многих домовладельцев.

Исследование показывает, что средняя стоимость дома выросла с 185 000 долларов в апреле 2016 года до 216 000 долларов в апреле 2018 года. Если вы купили дом за 185 000 долларов в апреле 2016 года с первоначальным взносом в размере 12 950 долларов, ваш начальный 7-процентный капитал вырос бы до 23 процентов к Апрель 2018.

Мы рассчитываем это путем вычитания текущего остатка по кредиту (165 600 долларов США) из текущей стоимости вашего дома (216 000 долларов США). Затем мы делим разницу на текущую стоимость вашего дома. Одна восьмая этих дополнительных 16 процентов капитала приходится на погашение ипотечного кредита, а остальное — на повышение рыночной стоимости.

Если вы подождали два года и купили тот же дом в апреле 2018 года с 20-процентным первоначальным взносом в размере 43 200 долларов, вы начали с 20-процентным капиталом. Вы также потратили в 3,3 раза больше денег на покупку. И вот что интересно: ваша общая ежемесячная стоимость жилья будет одинаковой — около 1050 долларов в обоих случаях.

Этот пример иллюстрирует две вещи:

Во-первых, сила признательности за дом. Это очень похоже на покупку акций и получение выгоды по мере роста их стоимости. Но есть и разница: хотя вы будете платить прирост капитала за счет роста стоимости акций, вы освобождаетесь от уплаты налогов на прирост капитала в размере до 250 000 долларов США или 500 000 долларов для супружеских пар.

Во-вторых, ожидание «накопления достаточно» — не главный фактор при определении того, можете ли вы позволить себе купить дом. Когда дело доходит до получения кредита, кредиторы действительно обращают внимание на ваш первоначальный взнос. Они также захотят узнать, сколько у вас будет денежных резервов после закрытия. Но есть много вариантов низких первоначальных платежей, требующих минимальных резервов.

Ваш ежемесячный бюджет — это главный фактор, который кредиторы учитывают при принятии решения о том, можете ли вы позволить себе дом. Кредиторы позволят вам тратить от 43 до 49 процентов вашего дохода на ежемесячные счета, что на самом деле является высоким показателем и может обременить ваш бюджет.

С 2016 года большинство новых покупателей потратили около 38 процентов своего дохода на жилье и другие долги, что является довольно надежным пределом для составления бюджета.

2. Сделайте больший первоначальный взнос

Вы можете это сделать, но, как мы видели, ожидание, чтобы сэкономить дополнительные деньги, может пойти вразрез с вашими более широкими финансовыми интересами, если вы потеряете шанс нарастить капитал за счет повышения. Следовательно, вы должны найти баланс между первоначальным взносом, ежемесячным бюджетом и сбережениями для других приоритетов. Хороший кредитор может предоставить вам информацию о ставках и рынке, чтобы помочь вам в этом.

3. Используйте непредвиденные финансовые результаты

Воспользуйтесь бонусами к работе, семейными подарками и наследством для выплаты ипотеки. Если вы платите единовременно, посмотрите, будет ли ваш кредитор пересчитывать (или «пересчитывать») ваш платеж на основе нового, более низкого баланса.

4. Выплачивайте раз в две недели

Выплачивайте ипотечные платежи каждые две недели вместо одного раза в месяц. В течение года это приведет к 13 ежемесячным платежам вместо 12. Вы быстрее накапливаете капитал и сократите срок 30-летней ипотеки на пять-шесть лет. Просто убедитесь, что ваш кредитор не взимает дополнительную плату за обработку полугодовых платежей.

5. Сократите срок кредита вдвое

Возьмите 15-летнюю ипотеку вместо 30-летней, и вы увеличите капитал в два раза быстрее. Здесь два предостережения: у вас будет значительно более высокий ежемесячный платеж, и из-за этого вам может быть сложнее пройти квалификацию.

6. Сделайте ремонт дома

Новая техника или косметические средства, такие как краска, вряд ли повысят ценность. Только большие улучшения, такие как новые кухни, дополнительные ванные комнаты или другие комнаты, добавят значительную ценность. Убедитесь, что стоимость таких улучшений создаст дополнительную ценность, которую вы ищете.

Как использовать свой капитал

Вы должны занять или продать свой дом, чтобы использовать свой капитал. Три наиболее известных способа получить капитал за счет заимствования — это кредитная линия собственного капитала (HELOC), заем собственного капитала или рефинансирование с выплатой наличных средств. Сравните плюсы и минусы каждого. Ставки сейчас растут, поэтому в будущем эти варианты займов могут стоить дороже. Поговорите со своим кредитором, чтобы определить лучший подход для вас.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *